Stell dir einmal vor, du hättest den passenden unabhängigen Finanzberater für dich gefunden...
... deine Finanzen sind perfekt geregelt:
- Deine Altersvorsorge macht dir keine Sorgen.
- Dein Vermögensaufbau läuft perfekt.
- Du nutzt alle staatlichen Förderungen optimal für dich.
- Dein Versicherungsschutz ist optimal auf dich und deine Firma zugeschnitten.
- Du hast die Gewissheit, immer auf dem neusten Stand zu sein.
- Du wendest nicht mehr als 2 Stunden pro Jahr für diese Strategie auf.
- Du hast Zeit, dich um die Dinge zu kümmern, die dir Spaß machen.
Wie hört sich das für dich an?
Nur ein Traum? Nicht möglich? Nicht in dieser Welt?
Dieser Berater würde genau solche Strategie für dich entwickeln und umsetzten.
- Du wirst mehr Gelassenheit haben
- mehr Zeit haben.
- mehr Rendite erzielen
- mehr Sicherheit haben (auch wenn es sich komisch anhört!)
Das alles passiert, wenn du den richtigen unabhängigen Finanzberater gefunden hast... (versprochen!)
Du kannst dich den schönen Dingen des Lebens widmen.
- Deiner Familie, deinen Hobbys, deinen Freunden.
- Du kannst dich vollkommen auf deine Firma konzentrieren.
Das alles mit dem guten Gefühl, dass alles für dich geregelt ist.
Wie funktioniert das?
In der Regel „kümmerst“ du dich 2x pro Jahr für ca. eine Stunde um
deine Finanzen:
- Beim Jahres-Reflektions-Gespräch
- Beim Jahres-Strategie-Gespräch
Den Rest des Jahres arbeitet dein Finanzberater im Hintergrund für dich
- Er (oder sie) überwacht deine Anlagen.
- Achtet auf den Markt.
- Behält die Risiken für dich im Auge.
- Checkt Trends und Neuheiten.
- Überwacht deine aktuellen Versicherungen.
- Übernimmt den Papierkram mit den Gesellschaften.
Nur, wie findest DU so einen unabhängigen Finanzberater?
Genau darum geht es in diesem Blog-Artikel.
Koche dir also eine schöne Tasse Kaffee oder Tee und los geht´s 🙂
Ich verspreche dir: Es wird sich für dich lohnen!
Das erwartet dich ....
- 1Warum du deine Finanzen langfristig planen solltest.
- 2Was darf ein Finanzberater kosten?
- 3Unabhängiger Finanzberater oder Bankberater?
- 4So findest du den passenden Finanzberater.
- 5So weißt du sofort, ob du den richtigen Finanzberater gefunden hast.
- 6Wann du besser die Finger von einem Berater lassen solltest.
- 7Brauchst du heute überhaupt noch einen Finanzberater?
- 8Diese 3 Fehler solltest du unbedingt vermeiden
- 9Meine 8 goldenen Regeln.
- 10Mein Fazit.
Warum du deine Finanzen langfristig planen solltest.
Braucht man heute eigentlich noch einen Finanzberater, wo doch alle Informationen im Netz verfügbar sind?
Es geht doch mit modernen Apps viel leichter ohne einen Berater der einen eh nur über den Tisch zieht – oder?
Finanzplanung und Altersvorsorge sind wichtig. Das weiß heutzutage (eigentlich) jedes Kind. Hoffentlich 
Für viele Menschen ist es schwierig, sich mit diesen Themen zu beschäftigen.
Eine klare, erfolgreiche und vor allem nachhaltige Strategie fehlt leider den meisten Menschen.
Es gibt vordergründig wichtigere Themen:
- Ein Zahnarztbesuch (kleiner Scherz)
- Urlaub
- Sport
- Netflix
- Ein gründlicher Hausputz.
Warum ist das so?
Die Themen Kapitalmarkt, Börse, Altersvorsorge werden in den Medien als so komplex dargestellt, dass es für viele Menschen wie ein Buch mit sieben Siegeln aussehen.
Was komplex ist, damit beschäftigt man sich nicht so gerne.
Die Folge: Viele Menschen gehen dieses wichtige Thema allein nicht an. Sie schieben sie auf ("Ach dafür ich später auch nich Zeit."). Was bleibt ist das ungute Gefühl das "man" mal was machen müsste.
Wenn sie das Thema dann doch allein angehen, fehlt meistens die Konsequenz und das Durchhaltevermögen.
Dabei ist Finanzplanung immer Lebensplanung. Zeit ist ein ent-scheidender Faktor. Sicherlich hast du auch schon einmal das Wort Zinseszinseffekt gehört.
Der Zinseszinseffekt ist das 8. Weltwunder
ALBERT EINSTEIN
Du solltest deine Finanzen langfristig planen und nicht immer wieder von vorne anfangen. Immer auf der Jagd nach den neusten Trends. Heute Bitcoin, morgen ETF, dann NFCs? Oder doch besser Gold?
Ach nein, Tec-Aktien mit Wachstumspotential sind der neuste Trend. Das bringt dich nicht ans Ziel.
An der Börse gibt es eine alte Weisheit: „Hin und Her macht Taschen leer“. Hier wird dir ein guter, unabhängiger Finanzberater sicher helfen.
Die Branche der Finanzberatung hat einen schlechten Ruf. JA, dieser Ruf ist in Teilen sicher auch berechtigt. Manchmal schäme ich mich schon, wenn ich sehe was "Kollegen" so anstellen.
Dann sehe ich aber immer wieder auch Kollegen, die ihren Kunden wirklich helfen und einen tollen Job machen
Ein guter unabhängiger Finanzberater kann dir bis zu 3% mehr Rendite erwirtschaften (Quelle Vanguard Studie). Für dich sind das mehrere tausende, wenn nicht zehntausende Euro, die du quasi „nebenbei“ verdienst.
Neben einer besseren Rendite kann dir ein guter Finanzberater in vielen anderen Bereichen helfen:
- Eine klare Zielsetzung zu finden.
- Genaue Kenntnisse über deinen Versorgungslücken zu bekommen.
- Genaue Kenntnisse über deine Fördermöglichkeiten.
- Genaue Kenntnisse über deine Steuersparmöglichkeiten.
- Minimierung von Kosten.
- Eine zu deinen Zielen passende Balance in der Anlagestrategie.
- Disziplin deiner Emotionen.
- Eine regelmäßige Asset Allokation. (Unter Asset Allokation versteht man die Aufteilung deines Vermögens in unterschiedliche Anlageklassen.)
- Die für dich passende Absicherung zu finden.
- Dich von Papierkram zu befreien.
- Dich immer auf dem neuesten Stand der Dinge zu halten.
Was darf ein Finanzberater kosten?
Finanzberatung ist kostenlos! Wirklich?
NEIN! Finanzberatung ist nie (!!!) kostenlos.
In der Regel siehst du die Kosten nur nicht, da sie als Provisionen in den Produkten „versteckt“ sind.
Du hast das Gefühl, das die Beratung umsonst ist, aber du bezahlst sie über Jahre und Jahrzehnte. Immer weiter aus deinem Guthaben oder von deinen regelmäßigen Sparraten.
Deine Nachteile bei dieser Art der Beratung:
- Der Verkauf von Produkten steht im Vordergrund der Gespräche.
- Je höher deine Sparrate umso höher der Verdienst des Beraters / Verkäufers.
- Es werden Produkte mit einer möglichst hohen Marge angeboten.
- Es geht mehr um das Produkt als um eine Lösung für dich.
- Hohe Kosten schmälern deine Rendite.
- Das Ziel ist keine langfristige Strategie sondern ein Produktverkauf.
- Du musst mehr sparen.
Seit einigen Jahren gibt es auch die Möglichkeit der Honorarberatung in Deutschland. Hier zahlst du wie bei deinem Steuerberater oder Anwalt ein Honorar an deinen Finanzberater.
Deine Vorteile bei dieser Art der Beratung:
- Die Beratung steht im Vordergrund.
- Es geht nicht um den Verkauf von Produkten.
- Die genutzten Produkte sind in der Regel wesentlich günstiger.
- Die Folgekosten sind geringer.
- Die Art der Beratung und Betreuung sind vertraglich klar geregelt.
- Du erzielst mehr Rendite.
Auf der folgenden Übersicht siehst du einmal die Kosten der Beratungsarten im Vergleich:
Unabhängiger Finanzberater oder Bankberater?
Alle Vor-und Nachteile.
Es gibt erhebliche Unterschiede, welche Art von Finanzberater vor dir sitzt. Für dich ist es wichtig diese Unterscheide zu kennen, da sie eine direkt Auswirkung auf die Art der Beratung und damit auf deine Strategie haben!
Bank- oder Versicherungsvertreter
Diese Art von Finanzberater vertreten nur eine Bank oder eine Versicherung.
Hierbei ist zu beachten, dass sie die Interessen der Bank oder Versicherung vertreten.
Nicht deine Interessen!
Sie haben nur Produkte ihrer Gesellschaft im Angebot und werden über eine Provision bezahlt.
Sie verdienen in der Regel nur etwas, wenn sie ein Produkt verkaufen.
Auch wenn sie angestellt sind, besteht ein großer Teil ihrer Vergütung aus Provisionen, die sie durch den Verkauf von Produkten erhalten.
Dabei kann die Gesellschaft auch über die Höhe der Provisionen steuern, welche Produkte verkauft werden sollen.
Ein Beispiel ist die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr.
Dies ist eines der schlechtesten Produkte, die ein Kunde in Deutschland abschließen kann. Dafür aber eines der am besten vergüteten Produkte am Markt.
Die Gesellschaften haben daran wirklich eine Traummarge.
Kannst du dir vorstellen in ein Mercedes Autohaus zu gehen und der Verkäufer sagt zu dir: „Gehen die lieber zu BMW, die haben aktuell die besseren Autos.“
Das wird nie passieren.
Genauso wenig wird dich ein Vertreter der Allianz zu den Kollegen der Sparkasse schickenMitarbeiter eines Finanzvertriebes
In Deutschland gibt es eine Reihe von Finanzvertrieben ( DVAG, Telis, Tecis, Swiss Life Select uvm.)
Diese Vertriebe sind in einer Struktur aufgebaut und vermitteln in der Regel auch nur Produkte einer Gesellschaft. Auch wenn es viele bunte Logos auf den Visitenkarten gibt, sind die meist nur einzelne Firmen, die zu einer Gesellschaft gehörten.
Diese Finanzberater leben auch von Provisionen.
Dazu verdienen auch die Ebenen über dem Finanzberater an den vermittelten Produkten mit. Das macht die Produkte in der Regel teurer.
Je mehr der Mitarbeiter verkauft um so weiter steigt er in der Hierarchie auf.
Mehr Umsatz = mehr Verdienst =
eine höhere Stellung in der Organisation
Mehrfachagent
Diese Art von Berater hat Verträge mit mehreren Gesellschaften.
Er wählt die Gesellschaften selbst aus, mit denen er zusammenarbeitet.
Vor der Beratung muss er dich informieren, mit welchen Gesellschaften er zusammenarbeitet.
Auch hier ist die Vergütung über eine Provision geregelt, die die Gesellschaften an den Berater bezahlen.
Die Frage ist: nach welchen Kriterien wählt der Finanzberater die Gesellschaften aus, die er dir anbietet?
Versicherungs- oder Finanzmakler
Ein Versicherungsmakler hat eine andere rechtliche Stellung.
Genau wie dein Steuerberater oder Anwalt ist er dein Sachwalter gegenüber den Gesellschaften (§93 HGB) und vertritt deine Interessen.
Er ist dir verpflichtet und nicht einer Gesellschaft und somit wirklich neutral und unabhängig.
Ein Versicherungs- oder Finanzmakler, kann dir den ganzen Markt an Finanzprodukten anbieten.
In der Regel alle in Europa zugelassenen Produkte und Gesellschaften.
Honorarberater
Ein Honorarberater ist ein unabhängiger Finanzberater, der dir den ganzen Markt an Finanzprodukten bieten kann.
Dazu kann dir der Honorarberater auch so genannte Nettotarife anbieten. Diese Tarife sind billiger, da keine Kosten in diesen Tarifen versteckt sind.
Der Honorarberater schließt mit dir einen Honorarvertrag. Dieser regelt die die Vergütung und die Art der Betreuung.
Damit ist die Beratung von der Bezahlung „entkoppelt“.
Es geht um dich, deine Strategie und deine Ziele und Wünsche und nicht um den Verkauf von Finanzprodukten!
Diese Rechnung ist genau wie die Rechnung deines Steuerberaters eine Betriebsausgabe und kann über deine Firma bezahlt werden.
So findest du einen Finanzberater der zu
dir passt.
Wie findest du nun einen unabhängigen Finanzberater, der zu dir passt. Diese 3 einfachen Schritte helfen dir, den passenden Berater zu finden.
- Kläre deine Erwartungen
- Führe 2-3 gezielte Erst-Gespräche
- Bereite dich auf diese Gespräche vor
Der wichtigste Punkt: Welche Erwartungen hast du?
Je klarer du bist, desto einfacher findest du den für dich passenden Finanzberater. Viele Menschen, die ich treffe, sind sehr unklar!
Nach dem Motto „Ich muss ja irgendwas machen“.
Schreibe es klar für dich auf:
- Was willst du?
- Was ist dein Ziel?
- Was sind deine Themen?
- Wobei soll dir dein Finanzberater helfen?
- Was darf auf keinen Fall passieren?
- Wie will ich bezahlen?
Hier einige Beispiele:
-
Komplettberatung
-
Investmentberatung
-
Eine Optimierung
Du kennst deine Versorgungslücken nicht und benötigst eine Strategie für deine Altersvorsorge?
- Wie viel Geld brauche ich im Alter?
- Wann kann oder will ich in Rente gehen?
- Wie viel Kapital benötige ich dafür?
- Was muss ich dafür mtl. sparen?
- Welche Produkte passen zu mir und meiner Situation?
So weißt du sofort, ob du den richtigen Finanzberater gefunden hast.
Der zu dir passende Finanzberater sollte folgende Eigenschaften mitbringen:
- Natürlich ist er dir sympathisch
- Er sagt dir klar was er kann und was nicht.
- Ich mache z.B. keine Baufinanzierungsberatung – dafür habe ich einen Partner.
- Er erklärt dir seine Stellung am Markt
- Was ist er und für wen und mit wem arbeitet er?
- Er führt ein kostenloses Erstgespräch
- Er hat einen klaren Fahrplan für dich
Wichtig ist, dass dein Finanzberater folgende Schritte einhält:
Schritt 1:
Ein ausführliches Gespräch über deine Ziele und Wünsche. Schriftlich festgehalten und ausführlich besprochen.
Schritt 2:
Eine Analyse deiner Ist-Situation
Ein Analysebogen der alle Verträge zu dem von dir gewünschten Thema aufnimmt. Wenn es um die Themen Altersvorsorge oder Kapitalanlage geht, dann gehört auch selbstverständlich eine Einnahmen- & Ausgabenrechnung dazu.
Wie ist dein Wissen rund um das Thema Finanzen?Schritt 3:
Eine ausführliche Auswertung / ein Gutachten
Das Ergebnis sollte dir in Form eines Gutachtens zu Verfügung gestellt werden.
Solltest du mit deinem Finanzberater länger zusammenarbeiten, dann sollte das Gutachten jedes Jahr überprüft und gegeben falls angepasst werden.
Schritt 4:
Es werden dir mehrere Lösungen präsentiert.
Neben den Tarifen werden dir auch die Gesellschaften genau gezeigt:
- Wie sind die Bilanzkennzahlen?
- Wie sind die Solvenzquoten der Gesellschaft?
- Warum wurden diese Gesellschaften ausgewählt?
Es werden alle deine Fragen in Ruhe erklärt / beantwortet.
Es entsteht NIE Druck (egal wie lange du für eine Entscheidung brauchst)
Wann du besser die Finger von einem Finanzberater lassen solltest.
Natürlich ist es sehr schwer in den Kopf von Menschen zu schauen.
Leider gibt es immer noch Finanzberater, die nach der AUA-Methode arbeiten:
Anhauen – Umhauen – Abhauen
Dennoch gibt es einige Anzeichen, bei denen deine Alarmglocken schrillen sollten:
Brauchst du heute überhaupt
noch einen Finanzberater?
Aus vielen negativen Erfahrungen und Berichten entsteht dann sehr schnell auch der Ansatz: “Ok, dann mache ich es lieber selbst und pfeife auf einen Finanzberater.“
Diesen Impuls kann ich gut verstehen! Wirklich! Viele „Finanz-Coaches“ im Internet springen genau auf diesen Zug auf.
Es gibt die Faulen-Investoren oder Frau Geldpfennig um nur zwei zu nennen, die für viel Geld ihre Kurse und Meinungen verkaufen.
Versteh mich nicht falsch, ich habe nichts gegen Online-Kurse oder bin neidisch auf den Erfolg. Aus drei Gründen sehe ich diese Art der Finanzberatung kritisch:
Grund 1:
Du kennst die Ausbildung der Coaches nicht.
Ja, auch im Bereich der Finanzen ist eine gute, solide Ausbildung wichtig. Würdest du einem Zahnarzt vertrauen, der sein Wissen in einem Online-Kurs gelernt hat? Vertriebe und Gesellschaften und auch freie Finanzberater stecken sehr viel Geld in Ihre fachliche Ausbildung.
Grund 2:
Diese Coaches sind nicht bei der IHK registriert!
Die Registrierung bei der IHK macht Sinn, da die IHK neben der Ausbildung auch prüft, ob ein Finanzberater geeignet ist!
Keine Schulden, sauberes Führungszeugnis, welche Ausbildung, welche Erfahrungen uvm.
Wie würde es dir gefallen, wenn der Finanzberater hoch verschuldet wäre oder wegen Untreue einen Eintrag in seinem Führungszeugnis hat?
Stetige Weiterbildung ist Pflicht. Jeder zugelassene Berater muss sich 15 Stunden pro Jahr weiterbilden. Das wird von der IHK geprüft und ohne diese Weiterbildung verliert der Finanzberater seine Zulassung.
Dazu muss jeder registrierte Finanzberater eine Vermögens-schadenhaftpflicht-Versicherung nachweisen.
Ein Coach braucht solche Nachweise für seine Onlinekurse nicht!
Grund 3:
Viele Kunden verfallen in Aktionismus.
Ja, die Welt ist einfach. Kaufe dir einen ETF, lege ihn in dein Depot und spare dir
die teuren Berater. Am Ende sehe ich dann immer, wie aus der Idee des passiven Investierens 10,15, 20 ETF auf die unmöglichsten Indizes werden.
Es werden wild Fonds gekauft und wieder verkauft. Immer ist die Wiese irgendwo anders grüner. Das ist nicht die Idee des passiven Investierens!
Angst und Gier übernehmen die Steuerung des GeschehensDiese 3 Fehler solltest du vermeiden!
Fehler Nr.: 1
Du hast keine klaren Ziele
Die wenigsten Menschen machen sich in Ruhe Gedanken über Ihre Ziele im Zusammenhang mit dem Thema Finanzen.
Ziele sind a) messbar und haben b) ein Datum
Also:
- Wie viel Geld will ich mtl. zum 01.01.20XX zur Verfügung haben?
- Welche Summe muss zu diesem Datum angespart sein?
- Welche Summe muss ich mtl. dafür bei XY % Zins sparen?
- Wie wirkt sich die Inflation auf meine Zielsumme aus?
Ein guter unabhängiger Finanzberater wird dir noch mehr Fragen stellen. Auch zu Themen oder Bereichen, an die du sicher nicht denkst. Dann werdet ihr zusammen immer wieder deine Ziele mit deiner aktuellen Situation und deiner Strategie abgleichen.
Frage dich ehrlich:
Würdest du das auch allein regelmäßig machen?
„Es ist besser eine halbe Stunde über Geld nachzudenken, als einen Monat dafür zu arbeiten.“
HENRY FORD
Fehler Nr.: 2
Du hast kein Konten-System.
Die meisten Menschen haben ein Konto für alles. Da fließt das Einkommen drauf, da gehen die Fixkosten ab, der Rest ist für Leben und deinen Konsum.
Als Selbstständiger haben viel dann wenigstens ein Geschäftskonto und trennen Privat und Firma. Du solltest aber privat (grün) mindestens 3 Konten haben:
Fehler Nr.: 3
Der wichtigste Punkt ist aber: Disziplin!
Eine gute Asset Allokation (also die Verteilung des Vermögens auf unterschiedliche Anlageklassen) ist der Grundstein jeder Anlagestrategie.
Das funktioniert aber nur, wenn du dich langfristig und unabhängig (!!) von Marktzyklen an diese Vermögensaufteilung hältst.
„Ein gutes Portfolio ist mehr als eine Ansammlung guter Aktien und Rentenpapiere. Es ist ein ausgewogenes Ganzes, das den Investor absichert und Möglichkeiten für alle Eventualitäten bietet.“
HARRY MARKOWITZ
Nobelpreisträger in Wirtschaftswissenschaften
Das Thema Vermögensanlage kann aber Emotionen hervorrufen, die selbst professionelle Anleger von ihren Plänen abbringen.
Manche Menschen neigen zu impulsiven Entscheidungen, andere können gelähmt von Angst, ihre Strategie nicht mehr umsetzen oder die nötigen Anpassungen an ihrem Portfolio vornehmen.
Dieses Verhalten kann man vermeiden, indem man eine Asset Allokation festlegt und dann daran festhält. Gerade in unruhigen Zeiten ist es gut einen unabhängigen Finanzberater an seiner Seite zu haben.
Hier hilf dir kein Online-Kurs und keine Community eines Coaches! Wer sein Portfolio regelmäßig (!!!) auf die ursprüngliche Asset Allokation zurücksetzt, anstatt Renditen hinterherzujagen, bleibt auf Kurs.
Die Zusammensetzung des Portfolios bleibt dann im Einklang mit den einmal festgelegten Anlagezielen und vor allem der eigenen Risikotoleranz.
Meine 8 goldenen Regeln.
Was Dir noch beim Thema Finanzplanung hilft. Diese 8 Regeln helfen dir auf alle Fälle beim Thema Finanzplanung.
Egal ob du nun deine Finanzen allein regelst oder die Beratung eines unabhängigen Finanzberaters nutzt.
1) Ein Haushaltsbuch führen
Das hört sich langweilig an. Das hört sich ehrlich wie meine Oma an. Aber ein Haushaltsbuch dokumentiert deine Einnahmen und Ausgaben.
Vor allem, wenn du deine finanzielle Situation über einen längeren Zeitraum beobachten und kontrollieren willst, hilft dir dabei ein Haushaltsbuch: Du kannst direkt ablesen, was deine großen Kostenblöcke im Monat sind.
Das Haushaltsbuch gibt Kontrolle über alle Einnahmen und Ausgaben. Das Haushaltsbuch kann dazu führen, dein Ausgabeverhalten zu verändern und das du dein Konsumverhalten überdenkst. So werden oft spontane Ausgaben minimiert.
Das Haushaltsbuch hilft dir dabei, eventuelle Schulden schneller zu tilgen oder zu vermeiden.
2) Ein Visionboard erstellen
Was willst du erreichen? Wo willst du hin? Dabei hilft dir ein Visionboard. Aber was zum Teufel hat ein Visonboard mit deinen Finanzen zu tun?
Je klarer das Bild von deiner Zukunft vor deinem inneren Auge ist, umso besser siehst du deinen Weg. Das Visionboard ist ein magisches Tool, um deine Wünsche, Sehnsüchte und Lebensvision zu visualisieren und zu manifestieren.
Dein Visionboard entsteht, wenn du deine Träume, Ziele und Visionen mit Hilfe von Bildern, Zitaten, Illustrationen, Fotos und Texten als Collage zusammenführst.
Das Visionboard erinnert dich daran, wofür du sparst. Damit bekommt dein Sparen eine andere, eine positive Energie.
Dein Sparen ist dann kein reiner Konsumverzicht mehr, sondern eine Investition in deine Zukunft. Dein Sparen ist eine Einzahlung auf deine Träume und Wünsche. Rechne den konkreten Bedarf an Geld aus, den du für deine Träume benötigst.
3) Die wichtigste Finanzentscheidung des Lebens treffen
Als ersten Schritt solltest du die Entscheidung treffen, nicht mehr nur Verbraucher zu sein, sondern zum Investor zu werden.
Die „normalen“ Produkte, in denen eine Gesellschaft einen Zins an ihre Kunden weitergibt, sind tot! Du musst Investor werden, wenn du Vermögen aufbauen willst. Das hört sich gewaltiger an als es ist.
Wenn du dich ein wenig mit dem Thema beschäftigst, wirst du merken das es einfacher ist, als viele vermeintliche Experten dir weiß machen wollen.
4) Dein Freiheitsfonds
Außerdem ist es wichtig, einen Prozentsatz festzulegen, den du in deinen persönlichen Freiheitsfonds investieren möchtest.
Das ist Geld, das du nie wieder anfasst und das für dich arbeitet.
Am besten solltest du deinen Investmentplan automatisieren (Kontenmodel), um auch langfristig dabei zu bleiben.
5) Deinen Sparbetrag erhöhen.
Deinen Sparbetrag kannst du auf zwei Arten erhöhen: Entweder weniger ausgeben oder deine Einnahmen steigern.
Das geht zum Beispiel indem du dich weiterbildest und somit deinen Marktwert erhöhst. Sollte der Sparbetrag trotzdem zu niedrig sein, solltest du noch einmal alle Fördermöglichkeiten, Steuervorteile und Subventionen recherchieren!
6 )Zum Insider werden und die Regeln lernen
Du solltest die Regeln lernen und zum Insider werden.
Dabei kann ein unabhängiger Finanzberater wie ein Coach fungieren und dich begleiten.
7) Auf die Produktkosten achten!
Kosten sind der einzige Faktor, den Du aktiv beeinflussen kannst.
Weder der Markt und auch keine Rendite können von dir beeinflusst werden. Der Großteil der aktiv gemanagten Fonds schafft es nachweislich nicht, den Markt zu schlagen.
Außerdem solltest du erkennen, dass die Gebühren für aktive Fonds im Normalfall nicht gerechtfertigt sind und dass das die Rendite langfristig gesehen massiv nach unten zieht.
Hier mal ein kleines Beispiel:
8) Die wichtigste Investmententscheidung des Lebens treffen.
Im nächsten Schritt geht es darum, eine Asset-Allocation festzulegen. Hier solltest du überlegen, wie viel Geld du in welche Vermögenswerte investieren und wie du diversifizieren willst.
Einer der profiliertesten und erfolgreichsten Fondsmanager der Welt Ray Dalio hat ein „Allwetter-Portfolio“ entwickelt. Dabei hält er sich eng an die Erkenntnisse von Harry Markowitz (Nobelpreisträger 1990), welche er über Jahre verfeinert hat.
- 30% Aktien
- 55% Anleihen
- 7,5% Gold
- 7,5% Rohstoffe
Diese Strategie von Ray Dalio schafft es mit dem geringstmöglichen Risiko die höchstmögliche Rendite zu erzielen. Das ist Ray Dalios Spezialität! Dieses Portfolio hätte dir in den letzten Jahrzehnten folgende Ergebnisse gebracht:
- Außerordentliche Renditen
- 9,88% (Gebühren bereinigt) über die letzten 40 Jahre 1974 bis 2013
- Außerordentliche Sicherheit
- In 40 Jahren gab es nur 6 Verlustjahre und der durchschnittliche Verlust betrug -1,47 %
- Eine außergewöhnlich geringe Volatilität
Fazit
Ein guter unabhängiger
Finanzberater ist sein Geld wert.
Ein guter Finanzberater wird sich für dich auszahlen.
Neben den „weichen“ Faktoren wie mehr Zeit, weniger Stress ein gutes Gefühl auch direkt monetär in Form von mehr Rendite!
Ein guter unabhängiger Finanzberater kann dir bis zu 3% mehr Nettorendite bringen.
Vor allem aber begleitet er dich, wenn die See mal rau ist und hilft dir diszipliniert zu bleiben.
Egal ob an der Börse oder persönlich. Es wird immer wieder Situationen geben, in denen es gut ist, einen neutralen Fachmann (oder eine Fachfrau) an deiner Seite zu haben.
Solche Finanzberater sind rar gesät, dass sie nur eine gewisse Anzahl von Mandaten betreuen können.
Ich betreue z.B. mit meiner Frau gemeinsam maximal 150 Mandate. Diese sehe ich jeweils 2 x pro Jahr (offline oder online).
Buche jetzt dein kostenloses Erst-Gespräch
Aktuell (Stand 02.2022) haben wir 7 Plätze frei.
Wenn dir das gefallen hat, was du gelesen hast, dann buche doch hier einen Termin für ein kostenloses Erst-Gespräch.
Wir schauen in Ruhe, ob wir zusammenpassen und finden heraus, wie ich dir helfen kann.
