Stell dir vor Sebastian Vettel würde mit einem 75 PS Golf in der Formel 1 mitfahren.

Wie wären seine Chancen auf den Weltmeistertitel? Sebastian weiß wie man Auto fährt, er ist 4 maliger Weltmeister. In den letzte Jahren, hatte Sebastian aber genau das: ein zu schlechtes Auto um zu gewinnen.

So ist es auch bei vielen Sparern. Sie setzen auf alte, unrentable Produkte mit zu wenig Rendite. Der Motor auf den sie setzen ist einfach zu schlecht.

Die klassische Lebens- oder Rentenversicherung, in der in einen Deckungsstock gespart wird, funktioniert heute nicht mehr für die Altersvorsorge!

Seit der Lehmann Bank Pleite 2008 und der daraus resultierenden Niedrigzins-Phase haben die neuen Regeln um Solvency II es dem Anlagemotor Deckungsstock es unmöglich gemacht eine Rendite zu erzielen. Aus diesen Produkten kann technisch schon keine Rendite mehr herauskommen, da die neuen Regeln quasi die Anlage in interessante und renditestarke Anlageformen verhindern. 

Die Gesellschaften müssen für Anlagen wie Aktien, alternative Anlagen oder Immobilien so viel Eigenkapital hinterlegen, das es sich nicht mehr für sie lohnt. Bei den klassischen festverzinslichen Wertpapieren gibt es aber keine Rendite mehr.

Die Folge ist, dass die Bafin immer mehr Gesellschaften in Manndeckung nimmt und viele Versicherer sogar ihr Garantieversprechen auflösen, wie z.B. die Allianz AG.

Albert Einstein nannte es das 8. Weltwunder.

Die Rede ist vom Zinseszins. Wenn du diese Magie einmal verstanden hast, dann wird alles leichter. Wichtig ist aber: Du benötigst den richtigen Grund-Speed – spricht die richtige Rendite!

Hier ein Beispiel

Viele Menschen setzen aber weiter auf den falschen Motor und erziele so zu niedrige Renditen für ihre Altersvorsorge.

Warum ist das so?

Nun viel Berater verkaufen immer noch, was sie vor 20, 30 Jahren kennengelernt haben und viele Gesellschaften verdienen mit diesen alten Konzepten für die Altersvorsorge so viel Geld, das es sich nicht lohnt, neue Konzepte zu entwickeln. Die meisten Kunden merken es nicht und sparen brav Jahr für Jahr in ihren Golf 1.

Wie ernst diese Situation ist, siehst du an dem neuen Geschäftsmodell Run-Off.

Viele Versicherer verkaufen ihre Bestände, alte Verträge und damit ihre Kunden an so genannte „Run-Off“ Gesellschaften.  Das machen sie, weil sie die versprochenen Renditen nicht mehr erwirtschaften können und damit nicht mehr wettbewerbsfähig sind.

Diese Firmen haben dann so schöne Namen wie Athene oder Proxalto und gehören Finanzinvestoren, die a) die Kosten reduzieren und b) alles, wirklich alles was möglich ist aus diesen Firmen rausholen.

Anfang 2021 waren ca. 6,5 Mio. Verträge / Kunden an diese Gesellschaften verkauft worden!

(Quelle:Statista)

Die Folge für die Kunden: schlechter bis gar kein Service, eine noch schlechtere Rendite und die Gefahr, dass dieses Vehikel die nächsten 10,20,30 Jahre nicht überleben wird, ist sehr groß.

Dieses tote Pferd wird dich nie an dein Ziel bringen!

Du bist verkauft worden! Dein Vertrag ist verkauft worden! Deine Altersvorsorge ist verkauft worden! Was willst du noch von diesen Leuten erwarten?

Also raus da, hau ab! Nimm dein Geld und verschwinde aus diesen Verträgen!

Viele Menschen warten zu lange und fangen einfach zu spät mit dem Thema Altersvorsorge an. Irgendwas ist immer! Meine neue Selbstständigkeit, das neue Projekt, ich muss investieren ….

Fange an! Wann? JETZT! Halte es einfach aber FANG AN.

Warten kostet dich Geld, was du dir später hart erarbeiten und zusätzlich investieren musst. Wenn du nicht weißt wie, dann lege einfach erst einmal Geld auf ein Tagesgeldkonto.

Da erwirtschaftet es zwar keine Rendite, aber du gewöhnst dir an einen Betrag regelmäßig für deine Altersvorsorge zu sparen.

Seit dem Film Wall Street haben die meisten Deutschen Michael Douglas als den gierigen Gordon Gekko im Kopf, wenn es um das Thema Investment geht. Investieren kann man nur, wenn man betrügt, sonst funktioniert das nicht. Aber das Gegenteil ist der Fall!

Schaue dir diesen Chart an, das ist der S+P 500 der letzten 104 Jahre:

Ja, die Kurse sind immer wieder mal runter gegangen, ABER (!!!) wir hatten viel mehr Bullen-Märkte (Das Wort Bullenmarkt steht an der Börse für anhaltend steigende Börsenkurse. Dagegen bezeichnet das Wort Bärenmarkt eine Phase anhaltend sinkender Kurse) als Bärenmärkte.

Wenn du dir die langfristige Entwicklung z.B. des MSCI World Index anschaust, dann hast du in den letzten 50 Jahren seit 1970 mit einem MSCI-World-ETF auf Eurobasis eine durchschnittliche Rendite von rund 7,2 Prozent pro Jahr erzielt.

Der MSCI World ist ein Index, der die Aktienmärkte von 23 Industrieländern abbildet und rund 1640 Unternehmen enthält.

Aus 100 Euro Anlagekapital wären knapp 3.300 Euro geworden. In diesem Zeitraum gab es zahlreiche Börsencrashs am Weltaktienmarkt.

Fazit:

Wenn du dein Geld breit gestreut und langfristig investierst, dann ist Investieren nicht gefährlich! Da du sehr wahrscheinlich einen mtl. Betrag sparen wirst, hilft dir auch noch der Cost Average Effekt.

In diesem Video habe ich den Cost Average Effekt kurz erklärt:

Du musst deine Rentenlücke kennen! 

Wenn DU nicht weißt, wo DU hinwillst, dann kannst du nicht ankommen.

Du musst diese 3 Fragen für dich beantworten können:

• Wie viel mtl. Rente benötige ich in X Jahren (nach Inflation)?
• Wie viel Kapital muss ich dafür aufbauen / ansparen?
• Was muss ich jeden Monat sparen, damit ich dieses Kapital in X              Jahren aufgebaut habe?  

That’s it! That´s all the magic! 

Der Fluch im Leben aktiver Fondsmanager ist die „S&P Indices Versus Active Funds (SPIVA) Scorecard“. Dahinter verbirgt sich eine Studie, die die Leistung der Fondsmanager gegen S&P Indizes misst. Die Studie wird seit 2002 regelmäßig durchgeführt. Die Neueste S&P Untersuchung „SPIVA Europe Scorecard“ zeigt abermals, dass aktives Fondsmanagement eine schlechte Wette ist.

Die Analyse war unerbittlich für aktive Fondsmanager und ihrer Behauptung, überlegene Performance zu liefern. Über die letzten 10 Jahre verfehlte ein Großteil der Aktienfondsmanager ihre Benchmark zu schlagen:

• 98% der Aktienfonds Welt
• 79% der Aktienfonds Deutschland
• 97% der Aktienfonds Emerging Markets
• 99% der Aktienfonds USA

Diese Zahlen sind schockierend, rechtfertigen doch aktive Fondsmanager ihre höheren Gebühren mit dem Versprechen, besser zu sein als der Markt, respektive Indexfonds (ETFs) die deren Entwicklung abbilden.

Fazit:

Wenn Fondsmanager die sich den ganzen Tag mit dem Thema Geldanlage beschäftigen, den Markt nicht schlagen können, dann kannst du das als privater Anleger auch nicht – sorry.

Die gute Nachricht: Das brauchst Du auch gar nicht!

Die Deutschen lieben Garantien! Warum eigentlich? Weil Berater ihnen einreden, sie brauchen Garantien für ihre Altersvorsorge. Das war der einzige Grund, warum diese Berater ihre veralteten Produkte verkaufen können. Nur diese Garantien werden für viele Konzepte zu Problem, da die Gesellschaften sie aufgrund der niedrigen Zinsen nicht mehr erzeugen können.

Wann brauche ich eine Garantie? Wenn etwas nicht funktioniert oder gefährlich ist. Nur dann ! Merke dir das :-)!

Wenn ich aber breit aufgestellt bin (diversifiziert), weltweit investiere, in tausende einzelne Aktien (also Firmen) aus unterschiedlichsten Bereichen investierte, dann halten diese Konzepte auch Krisen wie Corona, die Finanzmarkt-Krise, die Dot-Com Blase usw aus

Kosten sind der einzige Faktor, den du aktiv steuern kannst, folglich gilt es Kosten zu minimieren. Die Märkte sind unberechenbar, Kosten sind dauerhaft,  und je niedriger die Kosten ausfallen, desto höher ist die Rendite.

Studien zeigen zudem, dass kosteneffiziente Investments tendenziell höhere Renditen abwerfen als teurere Anlagelösungen. Zusätzlich lassen sich diese Erträge durch Steueroptimierung verbessern.

Du hast keine Kontrolle über die Märkte, aber du kannst die Kosten und deine Steuerlast reduzieren. Damit steigerst du deine Rendite ganz einfach!

Das Auf und Ab der Märkte kann starke Emotionen hervorrufen. Marktturbulenzen können manche Anleger zu impulsiven Entscheidungen veranlassen, während andere erstarren, ihre Strategie nicht mehr umsetzen und keine nötigen Anpassungen an ihrem Portfolio vornehmen können.

Disziplin und Perspektive können dir helfen, auch in schwierigen Zeiten an einer langfristigen Strategie für deine Altersvorsorge festzuhalten.

Ein klares Ziel, wofür du sparst und ein automatisierter Prozess können dir dabei helfen, diszipliniert weitersparen, auch wenn es um dich herum turbulent wird.

Die Kernformel für Kapitalaufbau lautet: ZEIT x GELD x ERTRAG

Der Ertrag besteht in der Regel aus der Verzinsung des Kapitals.

Dazu können aber noch diverse Steuervorteile kommen, welche der Staat dir bietet und die dir helfen deinen Ertrag zu steigern.

Wenn du 500 EUR sparst, du aber 300 EUR vom Staat dazu bekommst wir das dein Ergebnis nachhaltig steigern.

Auch über deine Firma (egal ob als Angestellter oder Inhaber) kannst du deinen Ertrag nachhaltig und sicher steigern.

Tiger Woods weiß, wie man einen Golfball schlägt, Serene Williams weiß wie man Tennis spielt und auch die Jungs vom FC Bayern wissen wie man Fußball spielt.

Was haben sie alle gemeinsam? Richtig: einen Trainer.

Ein Trainer steht außen und betrachtet deine Situation neutral und hat das Wissen dich auf den nächsten Level zu bringen.

Dennoch schießen Online-Kurse wie die Pilze aus dem Boden, die versprechen, schnell und ohne Berater seine Finanzen managen zu können.

Die Botschaft ist einfach:

Kaufe dir einen der 7.500 ETF und fertig.

Mehr können sie auch nicht, da sie per Gesetz auch nicht mehr dürfen! Die Bafin und IHK regeln sehr genau wer Kunden im Bereich Finanzen beraten darf.

Was alle diese Kurse gemeinsam haben:

• Sie haben keinen Zugang zu den wirklich guten Konzepten.
• Sie können dir keine Konzepte anbieten die Steuervorteile für dich nutzen
• Was alle diese Kurse gemeinsam haben:
• Sie haben keinen Zugang zu den wirklich guten Konzepten.
• Sie können dir keine Konzepte anbieten die Steuervorteile für dich nutzen

Der Vermögensverwalter Vanguard hat den Wert einer Beratung durch einen Finanzberater auf 3% beziffert:

Da sind wir auch schon beim nächsten Punkt.

Welche der 7.500 ETF wählst du aus? Viele Menschen hören von der tollen ETF Idee und vertrauen ihr dann doch nicht so genau. Sie springen aktiv von ETF zu ETF, sie kaufen 10,15,20 ETF und sind immer auch der Suche nach dem nächsten Top ETF Tipp, der nächsten neue ETF Idee.

Halte es einfach! Du braucht einen max. 3 ETF und dann spare einfach.

Nutze die Steuervorteile in kosteneffizienten Nettopolicen und dann automatisiere deinen Vermögensaufbau über ein 3 Konten Modell – fertig.

Einfach, effizient, automatisiert.

Vielen Menschen fehlt eine Strategie. Heute sind Bitcoin klasse, morgen Immobilien, übermorgen dann Hebelgeschäfte, auch ja Coinbase ist an die Börse gegangen.

Das Gras ist auf der anderen Wiese immer grüner. Leider kommen die Schafe, die von Wiese zu Wiese springen nicht zum Fressen.

Waren Buffet betreibt seit über 60 Jahren Value Investing, Jack Bogle hat über 40 Jahre ETFs entwickelt. Sie sind bei einer Strategie geblieben, haben diese über Jahre ganz genau studiert, perfektioniert und sind so wahre Meister geworden.

Bleibe bei einer Strategie, arbeite dich einmal ein – Punkt.

Dann überwache den Kurs (nur den Kurs zu deinem Ziel), passe ihn eventuell leicht an, in dem du dein Chancen Risiko-Profil korrigierst. Aber Wechsel nicht das Schiff, springe nicht auf den nächsten Modetrend auf!