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Finanzdienstleistungen für Unternehmer. 

TRANSPARENT - FAIR - UNABHÄNGIG


W​​​​ie Sie mehr aus Ihrem Geld machen.

KO​​​​STEN SENKEN - RISIKEN SENKEN - RENDITEN STEIGERN

SIEGFRIED ORENDI

Trainer

Ich war vom Ergebnis positiv überrascht. 

So viele Kosten in meinen alten Verträgen hat ich nicht erwartet.

Dank Kai Römisch habe ich jetzt ein neues Konzept und spare einen 5-stelligen Betrag an

Kosten ein. Es hat sich zu 100% für mich gelohnt!

BERTOLD BOOS

Inhaber

Fitnessstudio

Ich habe mit meinem eigenen Unternehmen genug zu tun.

Das ich mich auf meine Bank verlassen habe, war ein Fehler! Ich habe bis zur Rente einen  5-stelligen Betrag an versteckten Kosten und Steuern durch die Beratung von Kai Römisch gespart .


Erfahrungen & Bewertungen zu Manufaktur für Finanzplanung e.K.

Als Unternehmer und Freiberufler sind Finanzen und Versicherungen ein wichtiges Thema für Sie.

Nur fehlen viele Unternehmern a) die Zeit und b)  auch die Lust sich mit diesem, wichtigem Thema zu beschäftigen.          

Der Teufel liegt hier im Detail, spricht im Kleingedruckten. Nur genau auf dieses kommt es an. 

Immer den Überblick behalten ist für einen Laien gar nicht so einfach:  Mit vielen Tausend Tarifen gehören der Versicherungen und Kapitalmarkt zu den unübersichtlichen Branchen, die es gibt.  Als unabhängiger Honorarberater behalte ich für Sie und Ihr Unternehmen den Markt der Versicherungs- und Bankprodukte im Auge.

Wir starten gemeinsam dort wo Sie und Ihr Unternehmen stehen.

Jedes Unternehmen und jeder Unternehmer steht an einer anderen Stelle. Wo stehen Sie?

Existenzgründer

Sie starten Ihren Traum und starten mit Ihrem eigenen Unternehmen.

Worauf müssen Sie achten?

Welche Verträge benötigen Sie und welche nicht?


Finanzplanung

Sie haben ein Ziel und wissen nicht genau wie Sie diese erreichen sollen?

Welche Steuervorteile und Subventionen können Sie für Ihren Kapitalaufbau und Ihrer Altersvorsorge nutzen?

Produktanalyse

Sie haben ein Produkt bei Ihrer Bank, Ihrem Versicherungsvertreter oder sonstigem Berater abgeschlossen.

Sie sind sich unsicher wie dieses Produkt funktioniert oder ob es wirklich das Richtige für Sie ist? 

Ihre Vorteile

KOSTENGÜNSTIG

Durch ETF-basierte Strategien die auf ein aktives Management verzichten und auf den Verzicht von Provisionen, sind die Kosten in den von mir angebotenen Finanzprodukten massiv reduziert.

Ihr Vorteil: mehr Ertrag.

UNABHÄNGIG

Als Honorarberater agiere ich unabhängig von Vermitlerprovisionen. Somit kann ich frei und unabhängig von einem Produktverkauf beraten, da ich nicht durch monetäre Anreize beeinflusst werde

Ihr Vorteil: eine echte Beratung.

TRANSPARENT

Als Honorarberater biete ich die maximale Transparenz in Bezug auf Anlagen, Produkte und Kosten die entstehen. 


Ihr Vorteil: eine bessere Planbarkeit.

Was erwartet Sie bei Ihrer Beratung?


In meiner Beratung geht es zunächst um Ihren Status Quo.

Wo stehen Sie? Wo wollen Sie hin?


Nach der Aufnahme Ihrer bestehenden Versicherungen und Vermögenswerte, erarbeite ich eine Finanzplanung für Sie. Nach der Vorstellung und Besprechung der unterschiedlichen Szenarien geht es in die Umsetzung.


Ich erarbeite Ihnen unterschiedliche Produktvorschläge und Anlagestrategien auf der Basis Ihrer Finanzplanung.


Kennenlernen

Bei einem ersten kostenlosen Online Termin lernen wir uns kennen. Sie erzählen mir von Ihrer Situation und wir können Ihre ersten Fragen besprechen. Sie haben Gelegenheit mich und meine Arbeitsweise in Ruhe näher  zu betrachten.

Passen wir zusammen?

Analyse

Ich schaue mir Ihre aktuellen Finanz-Verträge an und vergleiche diese mit dem Markt. Wie ist die Kostenstruktur? Nutzen Sie alle Steuervorteile und Subventionen? Werden Sie mit Ihrer bisherigen Strategie Ihre Ziele erreichen? Wo sind Fallen im Kleingedruckten?

Wo stehen Sie?

Strategie

Auf der Basis Ihrer Risikoanalyse, Rendite- und Sicherheitsabwägung, Ihrer aktuellen Situation und Ihren Zielen und Wünschen, stelle ich eine individuelle Strategie für Sie zusammen.

Gemeinsam in Ihre Zukunft.

Ihr Vorteil durch eine Zusammenarbeit.

Renditen kann man nicht vorhersehen. 99% aller Anlageprodukte werden durch Kosten ruiniert! Ich arbeite transparent und fair auf Honorar-Basis. Damit habe ich die Möglichkeit Ihnen einen Zugang zu Konzepten & Strategien zu geben, zu denen 99% der Vermittler in Deutschland keinen Zugang haben.

Ihr Vorteil: Eine größere Rendite & mehr Flexibilität.

Warum Honorarberatung?

Ich habe mich gefragt, wie gute Beratung heute aussehen muss, damit sie für beide Seiten - für Kunden und Berater - zum Gewinn wird.

Bei diesem Geschäftsmodell bezahlen Sie mich wie Ihren Steuerberater oder Rechtsanwalt. Dadurch habe ich alle Freiheiten Finanzprodukte allein in Ihrem Interesse zu analysieren und auszuwählen.

Ihr Vorteil: Sie erhalten eine wirkliche Beratung frei von Verkaufsdruck.


Was ist nach unserem unserem Gespräch anders für Sie?

Sie kennen die Rendite-Killer in Ihren Verträgen und ganz wichtig: die Fallen in Ihrem Kleingedruckten. Nach unserem Gespräch haben Sie eine klare Strategie.

Als Basis dienen Konzepte wie zum Beispiel von Vanguard oder Dimensional.

Ihr Vorteil: Sie erhalten Zugang zu Konzepten die Ihnen 99% aller Berater nicht anbieten können.

Über [Kai Römisch]

Seit über 30 Jahren bin ich im Bereich Finanzen und Versicherungen tätig.

Als einer der wenigen Berater in Deutschland, berate ich meine Mandate transparent und fair  auf Honorar-Basis. Damit unterscheide ich mich von 99% aller Berater in DeutschlandDas spart Ihnen in der Regel einen  5-stelligen Betrag an Kosten, die in in 90% aller Finanzprodukte Produkte versteckt sind.

Fazit: weniger kosten und mehr Ertrag für Sie!

100%
Transparent
50%
weniger Kosten
35%
mehr Ertrag

Eine "kostenlose" Beratung kostet Sie ein Vermögen, wenn Sie Glück haben, ein Kleines!

Carsten Dohmann

Service4Web

Die Beratung hat mit den Augen geöffnet.

Mein Vermögensberater hat mich richtig verarscht. Ich habe viel Geld durch sehr kostenintensive Produkte verloren.

Das Honorar von Kai Römisch ist fair, transparent und hat sich wirklich gelohnt.

So eine Beratung habe ich noch nie erlebt.  

Achim SChwenkel

Trainer

Endlich habe ich einen faire, transparente und kompetente Beratung gefunden.

Die Konzepte von Kai Römisch und die Art der Beratung haben mich einfach überzeugt.

Rene Pawliczek

Blattberatung

Als Existenzgründer hatte ich mich auf meine Bank verlassen. Das war ein Fehler, der mich viel Geld gekostet hat.

Kai Römisch hat mich fair und transparent beraten. Das Honorar habe ich durch seine Konzepte und Ideen schnell wieder erwirtschaftet.

Worauf warten Sie? Lernen Sie eine neue Art der Finanz-Beratung kennen.

Meine Geschichte

So lange ich denken kann, interessiere ich mich für Finanzen, Aktien und Unternehmertum.

So war es normal, dass ich nach dem Abitur eine Banklehre und ein Studium in diesem Bereich absolviert habe. Nach einigen Stationen in der Finanzbranche und einem immer tieferen Blick hinter die Kulissen der Branche, habe ich mich 2005 selbstständig gemacht. Motiviert und begeistert von den ehrlichen Hamburger Versicherungsmaklern, welche sich auf die Tradition der Hamburger Maklerordnung von 1654 beziehen, richtete ich meine Tätigkeit neu aus.


Der Kunde mit einen Wünsche und Ziele, stehen absolut im Mittelpunkt meines Handelns, nicht mehr die Vorgaben eines Managements.

Was sich so normal und logisch anhört, ist auch heute für über 90% der Berater eine eine Ausnahme!

Banken, Versicherungen und Finanzvertriebe geben ihre Beratern genau vor, war sie den Kunden verkauf müssen.


Von den über 290.000 Beratern in Deutschland arbeiten nur ca. 0,25% sicher, neutral, fair und transparent auf Honorar-Basis.

 

Das Problem:

Über 90% aller Berater in Deutschland arbeiten auf Provisionsbasis.

Das bedeutet, sie verdienen nur Geld, wenn Sie dem Kuden ein Produkt verkaufen. In diesen Produkten sind hohe Kosten versteckt, welche die Rendite extrem schmälern.

Kosten kann ich planen - Renditen nicht!

Die Lösung:

Eine faire, transparente Beratung auf Honorar-Basis, trennt die Vergütung des Beraters vom Verkauf eines Produktes.

Der Kunden spart über 50% Kosten und steigert so den Ertrag seiner Anlage.

Wichtig: Honorarberatung ist kein Experiment, sondern überall auf der Welt erfolgreich gelebte Praxis.

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"Wenn Sie den gesamten Anlagezeitraum in Anspruch nehmen, den ein Anleger in seinem Leben zur Verfügung hat, können Kosten einer Kapitalanlage einer Schmälerung Ihrer Lebensleistungen in Höhe von 70% führen."

.

John C. Bogle

Legendärer Investor und Gründer der Vanguard Group


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Gesetzlich garantiert

Seit 2014 ist die Honorarberatung gesetzlich garantiert. Sie können sich als sicher sein, dass ich keinerlei Provisionen vereinnahmen. Für meine Beratungsleistung werde ich ausschließlich durch Sie vergütet. Und durch niemanden sonst. Zum Inkrafttreten des Honoraranlagegesetzes erklärte die damalige Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner:

"Der Kunde und seine persönliches Interessen müssen immer im Vordergrund stehen. Nur Berater, die diesen Grundsatz berücksichtigen, werden langfristig auf dem Markt erfolgreich sein können"

Mit der Honorarberatung verfolge ich dieses Prinzip konsequent, dafür stehe ich mit meinem Namen.

EIN beispiel

Eine 32-jährige Kundin spart für ihre Altersvorsorge 100 Euro monatlich über 30 Jahre. Das sind in der Summe 36.000 Euro.  Der Berater rät zum Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung als Netto-Police mit ETFs.  Für Beratung und Vermittlung des Kunden ist ein Einzel Honorar fällig, das im Beispiel noch nicht berücksichtigt worden ist.

Theoretisch hat die Kundin bei einer Verzinsung von 4% p.a. am Ende der Laufzeit  68.755 Euro erwirtschaften. Jedoch schmälern die verschiedenen Kosten den Ertrag.  Bei einem Netto-Vertrag hat ist die Ablaufsumme  im Vergleich zum Brutto-Vertrag um 12.512 Euro höher.

Header

BRUTTO-POLICE

NETTO-POLICE

verwendetes Kapital (100 EUR pro Monat)

36.000 EUR

36.000 EUR

Verzinsung 4% (ohne Kosten)

68.755 EUR

68.755 EUR

abzügl. Kosten der Fondsanlage

- 8,919 EUR

- 3.680 EUR

abzügl. Kosten des Versicherers

- 5,220 EUR

-3,298 EUR

mögliches Kapital zu Rentenbeginn

45.585 EUR

58.097 EUR

Nettorendit (vor Steuern)

1,52%

3,01%

das problem

Im klassischen Provisionsmodell schmälern 14,139 Euro Kosten für Fondsanlage (8,919 Euro) und Versicherung (5,220 Euro) den Ertrag. 

Die LÖSUNG

Der Netto-Vertrag kostet in der Fondsanlage weniger Geld. Anstatt 8.919 Euro nur 3.680 Euro, das ist weniger als die Hälfte. Die Kosten für die Versicherung sinken von 5.220 Euro auf 3.298 Euro.


Netto VS Brutto

Was ist der unterschied zwischen einer Nettopolice und einer Bruttopolice?

Netto-Vertrag

  • 100% transparent
  • keine Interessenkonflikte 
  • niedrige Verwaltungskosten
  • keine versteckten Kosten

Brutto-Vertrag

  • Intransparent
  • hohe Abschluss-Kosten
  • hohe Verwaltungskosten
  • geringe Rückkaufswerte  

Fazit:

Im aktuellen Niedrigzinsumfeld werden die Kosten eines Produktes immer wichtiger!

Im Unterschied zur Bruttopolice werden die Einzahlungen in eine Nettopolice nur durch die Verwaltungskosten gekürst. 

Die Höhe der Verwaltungskosten in Nettotarifen ist zudem um bis zu 70% niedriger als in einer vergleichbaren Bruttopolice.

Abschluss- und Bestandsprovisionen fallen keine an.



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Es gibt tausende Anbieter für Geldanlagen. Jede Anlage muss aber ins Verhältnis gesetzt werden zu dem Risiko, das im Gegenzug akzeptiert werden muss. Und genau dieses Verhältnis "Chance vs. Risiko" muss optimiert werden. Die meisten Geldanlagen sind entweder weit von einem akzeptablen Chancen-Risiko-Verhältnis entfernt oder disqualifiziert sich durch überhöhte Gebühren.

Worauf sollten Sie achten?

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Was wirklich zählt.

Ich frage nach, will mehr wissen. Denn nur so verstehe ich Ihre Situation und Ihre Lebensbedürfnisse. Wertschätzung und Respekt gehören für mich ebenso in den Beratungsprozess wie die Erkenntnis, dass nur ein Austausch unterschiedlicher Sichtweisen zu den besten Lösungen führt. Meine Art der Beratung ist möglich, weil ich Neuland betrete. Nur so können Sie von mir Lösungen erwarten, die Sie begeistern werden.

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  • ihre bank empfiehlt investment-fonds?

  • ist eine immobilie nicht das beste?

  • Ist ein Robo-Advisor eine gute Alternative

  • Was ist mit anderen Anlageberatern oder Finanzvermittlern?

  • Kann man selber in ETF investieren?

  • reicht ein online-kurs?

Ihre Bank Ihre Ihnen Investmentfonds?

Es lässt sich über historische Daten nachweisen, dass nur die allerwenigsten Investment-Fonds auf Dauer ihre Benchmark schlagen. Ein Vorteil im Vergleich zu einer passiven Strategie ist also äußerst ungewiss. Was aber sicher ist, sind die Gebühren die Jahr für Jahr für solche Produkte erhoben werden. Lassen Sie sich die TER (=Total Expense Ratio) nennen.

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