Du hast schon einen oder mehrere Verträge für deinen Vermögensaufbau und deine Altersvorsorge abgeschlossen?
Aber du bist dir unsicher, ob es die richtigen Verträge sind?
In deinem Job weißt du immer, was zu tun ist und worauf du achten musst.
Aber jetzt: komplettes Neuland -
nicht dein Gebiet, nicht dein Thema.
Du fühlst dich überfordert und hast Angst, das nachdem du Jahrzehnte lang
gespart hast die große Enttäuschung kommt.
Ich kann dich total verstehen -
das ist nicht das Thema, mit dem
du dich jeden Tag beschäftigst.
Woher sollst du also wissen was richtig und was falsch ist?
Ich kann dir genau sagen, ob dein Vertrag für dich funktioniert und wo die Fallen im Kleingedruckten lauern.
Stell dir vor, du sparst Jahrzehnte, in der falschen Sicherheit, dass alles ok ist und am Ende kommt die große Enttäuschung.
So kommt es zu keinen bösen Überraschungen, wenn du kurz vor der Rente stehst!
Und das hast du davon:
Kein mulmiges Gefühl mehr, wenn es um deine Zukunft geht.
Schluss mir dem: "es wird schon irgendwie gutgehen" -
sondern "JA ich weiß zu 100% das es klappt!
Lass die schlechten Gefühle und die Unsicherheit hinter dir.
Ich kannte nur die Beratung meiner Bank. Als ich die Kostenstruktur der Verträge erklärt bekam, hat mich der Schlag getroffen.
An der Uni wurde ich von einem Finanzvertrieb angesprochen. Was harmlos als "Bewerbungstraining" angefangen hatte, endete in 15 (!!!) Lebensversicherungen mit bis zu 18% Kosten.
Endlich stehe ich im Mittelpunkt der Beratung und nicht der Verkauf von Produkten!
Als ich den Betrieb von meinem Vater übernommen hatte, wurde ich auch von seinem Versicherer übernommen. Am Anfang - als man mit mir Geld verdienen konnte -waren die Herrn regelmäßig bei mir. Danach wurde ich nur noch verwaltet.
Der Mehrwert von Kai Römisch Strategie liegt bei über 350.000 EUR.
Du bist immer der Mittelpunkt um den sich alles dreht.
Da ich nicht über eine in den Produkten versteckte Provision bezahlt werde, geht es nicht um den Verkauf sondern um echte Beratung die nur ein Ziel hat:
Für dich einen Weg zu deinen Zielen und Wünschen zu erarbeiten, damit du diese auch erreichst!
"Schon an der Uni wurde ich von einem Berater eines großen Unternehmens angesprochen. Ich hatte keine Ahnung, weil bei uns zu Hause über Geld nicht gesprochen wurde. Also war ich froh, dass mir jemand alles abgenommen hat. Mit den Jahren kamen immer mehr Verträge dazu und ich hatte nicht das Gefühl, das es noch um mich geht.
Auf Empfehlung einer Freundin wurde ich - zum Glück - auf Kai Römisch aufmerksam. Der Schock nach unseren ersten Gesprächen war groß und heilsam. Die Kosten in meinen alten Verträge haben "heimlich" meine Rendite "aufgefressen" :-(
Da Kai auf Honorarbasis arbeitet, haben wir ein ganz anders, viel positiveres Miteinander und unsere Gespräche finden in einer anderen Atmosphäre ohne Verkaufsdruck satt.
Dank Kai habe ich eine klare Strategie, ich verstehen was ich mache und weiß, dass ich zu 100% meine Ziele erreichen werde."
Julia Schmitz ‧ Apothekerin
Es gibt tausende Anbieter für Geldanlagen. Jede Anlage muss aber ins Verhältnis gesetzt werden zu dem Risiko, das im Gegenzug akzeptiert werden muss. Und genau dieses Verhältnis "Chance vs. Risiko" muss optimiert werden. Die meisten Geldanlagen sind entweder weit von einem akzeptablen Chancen-Risiko-Verhältnis entfernt oder disqualifiziert sich durch überhöhte Gebühren.
Ich frage nach, will mehr wissen. Denn nur so verstehe ich Deine Situation und Deine Lebensbedürfnisse. Wertschätzung und Respekt gehören für mich ebenso in den Beratungsprozess wie die Erkenntnis, dass nur ein Austausch unterschiedlicher Sichtweisen zu den besten Lösungen führt. Meine Art der Beratung ist möglich, weil ich Neuland betrete. Nur so kannst Du von mir Lösungen erwarten, die Dich begeistern werden.
Über 90% aller Berater in Deutschland arbeiten auf Provisionsbasis.
Das bedeutet, sie verdienen nur Geld, wenn Sie dem Kuden ein Produkt verkaufen. In diesen Produkten sind hohe Kosten versteckt, welche die Rendite extrem schmälern.
Kosten kann ich planen - Renditen nicht!
Eine faire, transparente Beratung auf Honorar-Basis, trennt die Vergütung des Beraters vom Verkauf eines Produktes.
Der Kunden spart über 50% Kosten und steigert so den Ertrag seiner Anlage.
Wichtig: Honorarberatung ist kein Experiment, sondern überall auf der Welt erfolgreich gelebte Praxis.
"Wenn Sie den gesamten Anlagezeitraum in Anspruch nehmen, den ein Anleger in seinem Leben zur Verfügung hat, können Kosten einer Kapitalanlage zu einer Schmälerung Ihrer Lebensleistungen in Höhe von 70% führen."
Ein 32-jähriger Kunde spart für ihre Altersvorsorge 100 Euro monatlich über 30 Jahre. Das sind in der Summe 36.000 Euro. Der Berater rät zum Abschluss einer fondsgebundenen Rentenversicherung als Brutto-Police mit aktiven Fonds.
Man unterscheidet zwischen sogenannten "Brutto"-Policen in denen eine innenliegenden Provision enthalten ist und "Netto"-Policen, in denen keine Provisionen enthalten sind. Hier wird die Beratung über ein Honorar vergütet.
Theoretisch hat der Kunde bei einer Verzinsung von 4% p.a. am Ende der Laufzeit 68.755 Euro erwirtschaften. Jedoch schmälern die verschiedenen Kosten den Ertrag. Bei einem Netto-Vertrag hat ist die Ablaufsumme im Vergleich zum Brutto-Vertrag um 12.512 Euro höher.
Für Beratung und Vermittlung des Kunden ist ein Einzel Honorar fällig, das im Beispiel noch nicht berücksichtigt worden ist.
Header | BRUTTO-POLICE | NETTO-POLICE |
|---|---|---|
verwendetes Kapital (100 EUR pro Monat) | 36.000 EUR | 36.000 EUR |
Verzinsung 4% (ohne Kosten) | 68.755 EUR | 68.755 EUR |
abzügl. Kosten der Fondsanlage | - 8,919 EUR | - 3.680 EUR |
abzügl. Kosten des Versicherers | - 5,220 EUR | -3,298 EUR |
mögliches Kapital zu Rentenbeginn | 45.585 EUR | 58.097 EUR |
Nettorendit (vor Steuern) | 1,52% | 3,01% |
Im aktuellen Niedrigzinsumfeld werden die Kosten eines Produktes immer wichtiger!
Im Unterschied zur Bruttopolice werden die Einzahlungen in eine Nettopolice nur durch die Verwaltungskosten gekürzt. Die Höhe der Verwaltungskosten in Nettotarifen ist zudem um bis zu 70% niedriger als in einer vergleichbaren Bruttopolice. Abschluss- und Bestandsprovisionen fallen keine an.
Im klassischen Provisionsmodell schmälern 14.139 Euro Kosten für Fondsanlage (8,919 Euro) und Versicherung (5,220 Euro) den Ertrag.
Der Netto-Vertrag kostet in der Fondsanlage weniger.
Anstatt 8.919 Euro nur 3.680 Euro, das ist weniger als die Hälfte. Die Kosten für die Versicherung sinken von 5.220 Euro auf 3.298 Euro.
Peter ebbens
-schreiner-
"Unsere Innung hat mir einen Finanzdienstleister empfohlen. Ich bin fast umgefallen, als Kai mir die Kosten in diesen Produkten gezeigt hat. Da der Betreuer schon älter war, hatte er auch keine Ahnung von modernen Anlagekonzepten.
Dank Kai baue ich heute aus Steuern Kapital für mich auf und nutze clever alle Förderungen die mir zustehen! Damit weiß ich zu 100%, dass ich meinen Lebensstandart auch im Alter behalten werde!"
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Egal ob Du seit Jahren selbständig bist oder ob Du gerade erst startest. Das Wichtigste für Dich ist es den Überblick zu behalten!
Seit 2014 ist die Honorarberatung gesetzlich garantiert. Sie können sich als sicher sein, dass ich keinerlei Provisionen vereinnahmen. Für meine Beratungsleistung werde ich ausschließlich durch Sie vergütet. Und durch niemanden sonst. Zum Inkrafttreten des Honoraranlagegesetzes erklärte die damalige Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner:
"Der Kunde und seine persönliches Interessen müssen immer im Vordergrund stehen. Nur Berater, die diesen Grundsatz berücksichtigen, werden langfristig auf dem Markt erfolgreich sein können"
Mit der Honorarberatung verfolge ich dieses Prinzip konsequent, dafür stehe ich mit meinem Namen.
Schubertstraße 22a, 55271 Stadecken-Elsheim
mail@kairoemisch.de
